Cuando compra una casa, incluso una casa que no es nueva, existe una gran probabilidad de que le ofrezcan una garantía de vivienda como red de seguridad contra reparaciones costosas e imprevistas. Puede sonar como una excelente forma de protección financiera, pero ¿es realmente la red de seguridad que esperan los propietarios? Averigüemos si las garantías para el hogar valen la pena.
Conclusiones clave
- Una garantía de vivienda tranquiliza al comprador de vivienda y proporciona al vendedor una medida de protección contra las quejas sobre defectos de vivienda que surgen después del cierre de la venta.
- La cláusula de mantenimiento inadecuado común a las garantías puede significar que el nuevo propietario no está realmente protegido si algo sale mal y el propietario anterior no había mantenido el sistema correctamente.
- Es posible que el propietario de la vivienda tenga poca o ninguna influencia en el modelo o la marca de un componente de reemplazo, o que no le guste el trabajo que realiza el contratista designado por la empresa.
- En lugar de obtener una garantía para la vivienda, puede tener más sentido depositar los pagos de la prima en un fondo de emergencia para cualquier reparación que surja.
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Mire ahora: ¿Qué es una garantía para el hogar?
¿Qué es una garantía de hogar?
Una garantía de vivienda no es lo mismo que un seguro de propietario de vivienda, que cubre riesgos mayores como incendios, granizo, delitos contra la propiedad y ciertos tipos de daños por agua que podrían afectar toda la estructura o las posesiones personales del propietario.
Una garantía para el hogar es un contrato entre el propietario de una casa y una compañía de garantía para el hogar que brinda un servicio de reparación y reemplazo con descuento en los componentes principales de una casa, como el horno, HVAC, plomería y sistemas eléctricos. Una garantía para el hogar también puede cubrir electrodomésticos grandes, como lavadoras y secadoras, refrigeradores y piscinas.
A menudo, el seguro de vivienda no cubre estos componentes. O bien, el costo de repararlos (si bien es costoso) no alcanzaría el deducible de la póliza, el punto en dólares en el que se activa la cobertura del seguro.
La mayoría de los planes tienen un componente básico que brinda ciertas coberturas a todos los propietarios de viviendas que compran una póliza. Los propietarios de viviendas también pueden comprar uno o más componentes opcionales que brindan cobertura adicional a un costo adicional.
Las garantías de la vivienda suelen surgir al comprar una vivienda. El vendedor puede ofrecer comprar uno en su nombre para brindarle la tranquilidad de saber que cualquier componente de la casa se puede reparar de manera asequible; de ??lo contrario, es probable que reciba numerosas solicitudes por correo para comprar una garantía para la casa una vez que se cierre la venta.
Las empresas de garantía del hogar tienen acuerdos con proveedores de servicios aprobados. Cuando algo que está cubierto por la garantía de la vivienda se descompone, el propietario llama a la compañía de garantía de la vivienda, que envía a uno de sus proveedores de servicios para examinar el problema. Si el proveedor determina que la reparación o el reemplazo necesarios están cubiertos por la garantía, completan el trabajo. El propietario solo paga una pequeña tarifa de servicio, más el dinero que ya gastó para comprar la garantía.
¿Cuánto cuesta una garantía de hogar?
La garantía de una casa cuesta varios cientos de dólares al año, pagada por adelantado (o en cuotas, si la compañía de garantía ofrece un plan de pago). El costo del plan varía según el tipo de propiedad (unifamiliar separada, condominio, casa adosada o dúplex) y si el propietario compra un plan básico o extendido.
El costo generalmente no varía con la antigüedad de la propiedad, a menos que la casa sea nueva, lo que aumenta el costo de la cobertura. Los pies cuadrados de la casa tampoco afectan el precio en la mayoría de los casos, a menos que la propiedad tenga más de 5,000 pies cuadrados. Las estructuras separadas, como las casas de huéspedes, generalmente no están cubiertas por la póliza básica, pero pueden cubrirse por una tarifa adicional. Sin embargo, los garajes deben incluirse como una característica estándar de una garantía.
Además de una prima anual, las garantías para el hogar cobran una tarifa de llamada de servicio (también llamada tarifa de llamada comercial) de alrededor de $ 60 a $ 100 cada vez que el titular de la garantía solicita que un proveedor de servicios vaya a la casa para examinar un problema. Si el problema requiere la visita de más de un tipo de contratista (p. ej., un plomero y un electricista), es posible que el propietario tenga que pagar la tarifa de servicio de cada uno.
Tener una garantía para el hogar no significa que el propietario nunca tendrá que gastar un centavo en reparaciones del hogar. Algunos problemas no estarán cubiertos por la garantía, ya sea porque el propietario no compró cobertura para ese artículo o porque la compañía de garantía no ofrece cobertura para ese artículo. Además, las garantías para el hogar generalmente no cubren los componentes que no se han mantenido adecuadamente. (Más sobre este inconveniente a continuación). Además, si la compañía de garantía niega un reclamo, el propietario aún tendrá que pagar la tarifa del servicio y también será responsable de los costos de reparación.
Los beneficios de una garantía para el hogar
Como todas las garantías, se supone que una garantía para el hogar protege contra costosas e imprevistas facturas de reparación y brinda tranquilidad. Para un propietario que no tiene un fondo de emergencia o desea reservarlo para otras cosas, una garantía de vivienda puede actuar como un amortiguador.
Las garantías de vivienda también tienen sentido para las personas que no son hábiles o no quieren preocuparse por localizar a un contratista cuando tienen un problema. Las garantías también pueden tener sentido para las personas con gustos caros en electrodomésticos.
El tema de las garantías de la vivienda a menudo surge durante la compraventa de una vivienda. Una garantía de vivienda puede brindar tranquilidad a un comprador de vivienda que tiene información limitada sobre qué tan bien se han mantenido los componentes de la casa o, en el caso de una construcción nueva, qué tan bien se ha construido la casa. Una garantía también puede ser útil para las personas que acaban de agotar sus ahorros para comprar una casa y desean evitar gastos importantes adicionales.
Para los vendedores de viviendas, ofrecer al comprador una garantía de la vivienda pagada por un año con la compra puede proporcionar una medida de protección contra las quejas del comprador sobre cualquier problema o defecto descubierto que surja después del cierre de la venta. Sin embargo, proporcionar una garantía de vivienda no exime al vendedor del requisito legal de revelar cualquier problema conocido con la vivienda.
Los inconvenientes de las garantías para el hogar
Estas son las principales desventajas de las garantías para el hogar.
Área gris de mantenimiento
Un problema importante con la garantía de una casa es que no cubrirá los artículos que no hayan recibido el mantenimiento adecuado. Lo que se considera un mantenimiento adecuado puede ser un área gris importante y es la fuente de muchos desacuerdos entre las compañías de garantías para el hogar y los titulares de garantías.
En el peor de los casos, las empresas de garantía sin escrúpulos pueden utilizar la cláusula de mantenimiento inadecuado como excusa para rechazar reclamaciones válidas. En otro escenario, el dueño de casa y el contratista que hace la visita a domicilio pueden simplemente estar en desacuerdo sobre lo que constituye un mantenimiento adecuado.
Otro problema común es que cuando un propietario compra una casa usada, puede venir con un horno de 10 años que el propietario anterior no mantuvo. En ese momento, no importa qué tan bien el nuevo propietario intente cuidar el calentador en el futuro, la negligencia anterior no se puede corregir y cualquier daño no se puede deshacer. Además, las garantías tienen numerosas exclusiones, así como límites en dólares por reparación y por año.
Las garantías para el hogar no son costosas en comparación con el costo de reparar o reemplazar la mayoría de los componentes importantes de una casa, y este hecho es uno de los principales puntos de venta de una garantía. Sin embargo, puede haber muchos años en los que nada se estropee o se desgaste en el hogar.
Costos de oportunidad
En estos años, el propietario de la vivienda no obtiene nada (excepto, quizás, tranquilidad) a cambio de su prima. Si ese dinero se hubiera puesto en un fondo de emergencia, al menos habría ganado algo de interés. Además, un propietario que intenta usar la garantía y se le niega el reclamo probablemente sentirá que el dinero gastado en la prima y la tarifa de la llamada de servicio se desperdiciaron.
Las garantías de vivienda eliminan la necesidad de encontrar un contratista cuando algo se rompe. Sin embargo, también eliminan la libertad de elegir a su propio experto, un contratista independiente, si desea que la garantía pague la reparación o el reemplazo. Si no le gusta el contratista o el trabajo realizado, está atascado. Además, el dueño de la casa puede tener poco o nada que decir sobre el modelo o la marca de un
componente de reemplazo, aunque el contrato de garantía debe estipular un artículo de calidad similar o equivalente.
Además, todo el proceso puede ser más complicado cuando interviene un tercero (la compañía de garantía de la vivienda) que si el propietario trata directamente con un contratista.
La línea de fondo
Una garantía de vivienda no es una solución perfecta para los riesgos y costos ocultos que enfrentan los propietarios. Si un vendedor quiere regalarte uno, no te hará daño, desde luego. Sin embargo, antes de comprar uno, lea la letra pequeña en el contrato de garantía del hogar y considere cuidadosamente si es probable que la garantía valga la pena.
Los propietarios/compradores de viviendas que se sentirían más cómodos con una garantía para la vivienda, así como los vendedores de viviendas que deseen ofrecer una garantía a un comprador, también deben realizar una investigación cuidadosa para encontrar una empresa de garantías para la vivienda de confianza que utilice contratistas de confianza y que realmente pague las reparaciones legítimas. cuando se necesitan.
¿La garantía de la casa es una pérdida de dinero?
No, una garantía de vivienda no vale la pena ni para los compradores ni para los propietarios de viviendas. Recuerde, una garantía para el hogar solo cubre las reparaciones o reemplazos más económicos. Y todavía tiene esas tarifas de servicio adicionales. ¡Las garantías son simplemente una pérdida de dinero!
¿Cuál es el beneficio de tener una garantía de hogar?
Los beneficios de una garantía para el hogar
Como todas las garantías, se supone que una garantía para el hogar protege contra costosas e imprevistas facturas de reparación y brinda tranquilidad. Para un propietario que no tiene un fondo de emergencia o desea reservarlo para otras cosas, una garantía de vivienda puede actuar como un amortiguador.
¿Vale la pena la garantía de la casa?
Sí, puede obtener una garantía de vivienda para una vivienda más antigua y puede ser una muy buena inversión. Las garantías para el hogar no son solo para casas nuevas. De hecho, dado que las casas antiguas suelen tener muchas más incógnitas, los planes de garantía pueden ayudarlo a ahorrar mucho en costos de mantenimiento y protegerse contra gastos inesperados.
¿Vale la pena comprar garantías?
Si bien puede parecer una buena idea en teoría, las garantías extendidas a menudo tienen un precio alto y no necesariamente cubren todo lo que podría salir mal. Además, muchas personas que compran garantías extendidas nunca las usan. En ese caso, una garantía extendida se convierte en un costo sin retorno económico.